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研报摘要

中共中央政治局近期就完善金融办事、防范金融风险举行第十三次团体学习。此次团体学习,凸显了金融业的国度战略地位,同时也对今后一段时间内里国金融业的进展提出了明确要求。

中共中央总书记习近平在主持学习时夸大,要深化对国际国内金融情势的认识,正确把握金融素质,深化金融供给侧布局性改革,平衡好稳增长和防风险的关系,精准有效处理重点领域风险,深化金融改革开放,增强金融办事实体经济能力,坚决打好防范化解包括金融风险在内的重大风险攻坚战,推动我国金融业健康进展。

央行、银保监会、证监会等部分及领导针对会议精神进行了学习并做出阐释,从银行体系构建到资本市场建设都提出了具体要求,这些都将深入影响我国金融业未来进展的方向。

1、明确金融定位

金融是国度紧张的核心竞争力,金融安全是国度安全的紧张组成部分,金融制度是经济社会进展中紧张的底子性制度。

二、金融进展重点

抓住完善金融办事、防范金融风险这个重点,推动金融业高质量进展。

三、把握金融素质

金融要为实体经济办事,满意经济社会进展和人民群众需要。金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。经济是肌体,金融是血脉,二者共生共荣。我们要深化对金融素质和规律的认识,立足中国实际,走出中国特色金融进展之路。

01、完善金融办事

深化金融供给侧布局性改革必须贯彻落实新进展理念,强化金融办事功能,找准金融办事重点,以办事实体经济、办事人民生活为本。要以金融体系布局调整优化为重点,优化融资布局和金融机构体系、市场体系、产品体系,为实体经济进展供应更高质量、更有效率的金融办事。要构建多层次、广笼盖、有差异的银行体系,端正进展理念,坚持以市场需求为导向,积极开发个性化、差异化、定制化金融产品,增加中小金融机构数量和业务比重,改进小微企业和“三农”金融办事。要建设一个范例、通明、开放、有活力、有韧性的资本市场,完善资本市场底子性制度,把好市场入口和市场出口两道关,增强对交易的全程监管。要围绕建设现代化经济的产业体系、市场体系、区域进展体系、绿色进展体系等供应精准金融办事,构建风险投资、银行信贷、债券市场、股票市场等全方位、多层次金融支持办事体系。要适应进展更多依靠创新、创造、创意的大趋势,推动金融办事布局和质量来一个转变。要更加注意尊重市场规律、坚持精准支持,选择那些切合国度产业进展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时碰到困难的民营企业重点支持。

【央行未来办法】

改革开放以来,我国金融业取得了长足进展,办事能力大幅提升。然则,金融办事的供给存在一些布局性缺陷,金融资源配置的质量和效率还不适应经济高质量进展和建设现代化经济体系的要求。主要表现在:我国的金融业态以间接融资为主,股权融资进展严重不足。在间接融资中,又以大中型银行为主体,并且商业银行外部的制度政策安排、技术能力、表里部激励约束机制也不健全。

金融供给侧布局性改革具有丰富的内在,至多包含以下几个方面:

(1)坚持实行妥当的货币政策,为金融供给侧布局改革和高质量进展营造适宜的货币金融环境。深化利率市场化改革,进一步完善货币政策传导机制,提高金融办事实体经济的实际效果。坚决防止金融业脱实向虚、自我循环。

(2)刚强推进资本市场改革,破除制约资本市场进展的体制机制障碍,建立多层次资本市场,拓宽股权融资渠道,提升资本市场进展质量。

(3)优化大中小金融机构的布局,进展定位于专注微型金融办事的中小金融机构,构建多层次、广笼盖、有差异的银行体系和信贷市场体系。

(4)坚持以市场需求为导向,重塑金融机构的经营理念、办事模式、风险管理和审核评价机制。

【银保监会未来办法】

银保监会将着力从改进金融供给、畅通供给渠道、优化金融布局、提高配置效率、降低融资成本五大层面深切推进金融供给侧布局性改革。

(1)改进金融供给:从三方面进行:增加有效供应,破除、减少无效低效供应,提高金融供给对金融需求的适应性和灵活性。其中,增加有效供应可从增加机构、增加资金供应两个角度进行。

在增加机构上,银保监会将继承增加机构的数量和比重,特别是增加中小型银行保险机构的数量和业务比重,也将着力增加具备特色、具备创新能力和专业的机构,同时要通过对外开放,引入更多具备专业特色的外资机构进入。在增加资金供应上,全体上要保持流动性的合理丰裕,不搞洪水漫灌,要以精准滴灌的方式支持重点领域和薄弱环节,尊重市场规律,保持流动性,特别在贷款、债券等资金供应上要让经济的增长和人民生活的需求相匹配、相适应。

在破除、减少无效低效供应上,加速建立得当我国国情的金融机构风险处理和破产机制,优化“僵尸企业”退出机制,积极推动建立企业兼并收购、整理重组等市场化处理制度体系,提高资金使用效率。同时,加大不良资产处理力度、盘活信贷存量,为新增信贷投放实时腾出空间。建立健全退出渠道。

对于提高金融供给对金融需求的适应性和灵活性,现在金融需求多样多层且经常变更,要根据金融需求的多样化和多变性特性来推出有特色的、差异化的甚至是定制化的金融产品,进行精准的金融办事。金融机构要改变经营模式,提高对实体经济供应的有效性。银保监会鼓励金融机构进行金融办事创新,包括调整改变抵质押品布局。

(2)畅通供给渠道:要从疏浚货币信贷政策传导机制、买通金融市场障碍提高金融效率、消除资金空转通道三方面进行。

在疏浚货币信贷政策传导机制方面,要买通“末了一公里”。一方面,增强政策指导和协同,加速完善监管审核制度,开展政策预调微调,引导银行保险机构自动对接满意合理融资需求;另一方面,完善外部绩效审核机制,建立健全失职免责机制,提高不良贷款审核容忍度,形成敢贷、愿贷、能贷的长效机制。

在买通金融市场障碍提高金融效率方面,要买通市场阻塞,特别是在风险投资、银行信贷、债券市场、股票市场之间要建立更加有效的连通,发挥所有这些市场的合力,把目前存在的一些障碍、隔绝去除,从而提高整个金融市场的效率。

在消除资金空转通道方面,银保监会坚持分类施策,紧紧抓住同业交易、理财资管和表外业务等重点领域,坚持将违法违规、层层嵌套、通明度低、风险隐蔽的产品作为整治重点。

(3)优化金融布局:既包括优化融资布局,也包括优化城乡金融布局。

要发挥乡村金融中心对周边区域的辐射和补充感化,要发挥金融中心信息、资金和资源配置集中的优势,同时要把这些优势扩大散发出去,动员全国和周边区域进展。

推动优化直接融资布局。连续培育价值投资、长期投资理念,强化金融机构的专业化分析研究能力,强大机构投资者队伍。支持合营中央和地方政府债券发行及合理流转,鼓励金融机构支持民营企业债券发行。通过债转股、发行优先股等方式,促进企业优化资产负债布局。推效果构优化客户布局。

(4)提高金融资源配置效率:把金融资源从过度授信的企业向中小企业、小微企业和薄弱领域倾斜。

通过联合授信机制和其他工具把大企业过量占用的资源挤压出来,投放到更需要的领域。加大新科技的运用,提高科技在金融领域的运用范围,从而通过提高科技手段来提高资源的配置效率和能力。要催促金融机构特别是银行保险机构外部进行流程改造。通过外部挖潜,通过增强管理要效率。

(5)降低融资成本

要深切整治不合规、不合理免费,严厉打击变相提高融资成本的行为。督导银行制定差异化贷款利率下降目标,通过外部资金转移订价优惠、下调转贷利率等方式,合理控制利率水平。

【证监会未来办法】

资本市场在金融运行中具有牵一发而动全身的感化,要通过深化改革,打造一个范例、通明、开放、有活力、有韧性的资本市场,提高上市公司质量,完善交易制度,引导更多中长期资金进入,推动在上交所设立科创板并试点注册制尽快落地。

(1)提高微观思维能力。

切近市场各参与方,坚持市场导向、法治导向、监管导向,增强对资本市场微观战略问题的研究思索,增强顶层设计,增强战略定力,稳步推进重点关注问题的改革创新,在改革中、在进展中破解难题。当前重点是抓好设立科创板并试点注册制,以此动员资本市场全面深化改革。

(2)完善资本市场底子制度。

统筹推进相干上市板块的综合改革。进一步完善交易制度,优化交易监管改革,让市场有明确预期,让投资者有公平交易的机遇。进一步增强协调,买通社保基金、保险、企业年金等各种机构投资者的入市瓶颈,吸引更多中长期资金入市。

(3)以开放促改革、促进展。

从机构、市场、产品等准入维度,全方位推进资本市场高水平对外开放。

(4)增强监管队伍专业能力建设。

资本市场瞬息万变,新情况新问题赓续涌现,将一直保持“本领恐慌”意识,向实践学习,向市场学习,向投资者学习,大力培育种植提拔各个层级的特地家,锻造专业能力,发扬专业精神,努力打造一支政治过硬、作风优良、精通资本市场工作的干部队伍。

02、防范金融风险

实体经济健康进展是防范化解风险的底子。要注重在稳增长的底子上防风险,强化财政政策、货币政策的逆周期调节感化,确保经济运行在合理区间,坚持在推动高质量进展中防范化解风险。

防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的根本性任务。要加速金融市场底子设施建设,稳步推进金融业关键信息底子设施国产化。要做好金融业综合统计,健全实时反映风险颠簸的信息系统,完善信息发布管理规则,健全名誉惩戒机制。要做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。要管住金融机构、金融监管部分主要负责人和高中级管理人员,增强对他们的教诲监督管理,增强金融领域反腐败力度。要运用现代科技手段和支付结算机制,当令动态监管线上线下、国际国内的资金流向流量,使所有资金流动都置于金融监管机构的监督视野之内。要完善金融从业人员、金融机构、金融市场、金融运行、金融治理、金融监管、金融调控的制度体系,范例金融运行。

【央行未来办法】

必须坚持底线思维,强化风险意识,坚决打好防范化解金融风险三年攻坚战,守住不发生系统性金融风险的底线,重点做好以下工作。

(1)稳妥有序处理重点领域风险。

继承推动布局性去杠杆。加大银行不良资产处理力度,有序处相名誉债券违约风险。停止地方政府隐性债权增量,有序化解存量。高度重视防范化解跨市场、跨区域风险传染。坚决治理金融乱象,严厉打击非法金融、金融犯法和金融腐劣行为。

(2)加速建立更加科学有效的金融监管体系。

要改进金融监管,健全微观谨慎管理,提高金融监管的专业性和有效性。增强金融监管协调,形成监管合力。加速构建得当我国国情的金融机构风险处理和破产机制。

(3)健全金融机构公司治理。强化金融机构防范风险的主体责任。

在防范化解金融风险的历程中,要平衡好稳增长和防风险的关系,把握好政策力度和节奏,平稳处理化解各种风险。

【银保监会未来办法】

防范化解金融风险既要打好攻坚战,同时也要做好打持久战的准备。有些金融风险积累到一定水平,可能会威胁到金融体系安全,对此,需打好攻坚战,攻坚克难,采取有效措施化解拆除。在化解历程中可能还有新的风险,存量风险化解了,可能还有增量风险,所以既要打好攻坚战,同时也要做好打持久战的准备。

(1)继承加大力度处理银行机构的不良资产,同时要控制新的不良贷款增长。

在经济下行历程傍边,不良贷款增长的压力较大,既要化解存量不良贷款,还要有效化解增量不良贷款。

(2)时刻注意防范中小银行保险机构在经济下行和金融市场颠簸情况下的流动性风险。

如果不加以有效管理、控制和处理,可能会引发区域性、系统性金融风险。

(3)继承紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的影子银行流动。

包括同业投资、同业理财、委托贷款、通道类信托贷款等业务,要进一步牢固前期治理成果。过去对这些业务的监管比较薄弱,如果任其进展也会形成系统性金融风险。

(4)继承紧盯房地产金融风险。

要对房地产开发贷款、个人按揭贷款继承实行谨慎的贷款尺度,特别是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款,要防止房地产金融风险出现大的问题。我们要继承紧盯房地产金融风险,继承实行谨慎的风险管理尺度,要继承谨慎发摊开发贷款和个人按揭贷款,促进房地产金融、房地产市场平妥当康进展。

(5)继承和有关部分合营,做好地方政府债权的处理工作,特别是地方政府隐性债权的处理。继承做好一些高负债国有企业的降杠杆工作,这些也是银保监会防范风险的重点。继承严厉整治范例网络借贷等银行体系之外的金融流动,特别是要继承严厉打击整治各种非法金融流动、非法社会集资等,这些也会对金融安全造成严重威胁,会损害投资人的利益。银保监会也要时刻应对好外部风险的传染。另外,银保监会也要继承提升本身的监管能力,对监管者不履职,发生渎职、失职的行为进行严格的外部问责,提升监管队伍的监管有效性。

【证监会未来办法】

必须敬畏风险,坚持底线思维、运用科学方法,着力防范化解重大金融风险。防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的底线和根本性任务,更是证监会监管工作的底线和根本性任务。

坚持精准施策,精准做好股票质押、债券违约、私募基金、场外配资和地方各种交易场所等重点领域风险的防范化解处理工作。完善资本市场逆周期应对机制,健全实时反映风险颠簸的信息系统。大力推进科技监管,充分运用大数据、野生智能等手段,提升对以上市公司为重点的智能化专业监管能力。进一步平衡好事前、事中和事后监管的关系,推进监管关隘前移,完善风险监测、预警和处理机制,强化监管效能和震慑感化。增强各级证券监管机构本身廉洁建设,切实做到“打铁必须本身硬”,落实对证券从业机构和高管人员强监管、严监管各项要求,通过“管住人”和健全制度“防火墙”,更好地落实“看住钱”。

03、深化金融改革开放

要把金融改革开放任务落实到位,同时根据国际经济金融进展情势变更和我国进展战略需要,研究推进新的改革开放办法。

要提高金融业全球竞争能力,扩大金融高水平双向开放,提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力,提高参与国际金融治理能力。

【央行未来办法】

将依照“宜早不宜迟、宜快不宜慢”的精神,扩大金融办事业双向开放,全面实行准入前百姓报酬加负面清单的管理制度。稳妥推进资本项目可兑换和金融市场双向开放。完善人民币汇率市场化形成机制,进一步增强人民币汇率弹性,保持汇率在合理均衡水平上基本稳定。积极参与全球金融治理体系改革和建设,促进全球经济增长和金融稳定。

同时,要着力提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力。

【银保监会未来办法】

进一步绝不摆荡地、锲而不舍地扩大开放,而这种开放完全是自立开放,就是需要自立地以开放来促进改革,以开放来促进进展,以开放来增强金融市场的活力,通过开放增加金融有效供给,也通过开放来提高金融体系的竞争力,所以必须继承扩大开放。

前两年,银保监会先后宣布了15条对外开放措施,这15条开放措施包括银行业保险业的股权开放、市场准入开放、业务经营范围开放,和参与金融市场业务资质的开放。目前,这15条开放措施已经或正在全部落地。

现在除了要继承加速法规订正、加速已经宣布的15条开放措施全部落地实行之外,银保监会现在已经开始在研究下一步新的开放措施,包括外资银行业保险业进入中国市场方面的股权开放、投资开放、业务开放、机构开放、地域开放等,这些办法将为外资进入中国金融市场供应更广阔的空间,也有利于外资在更大范围内参与中国金融业的改革进展进程。

【证监会未来办法】

资本市场对外开放是证监会重点推进的工作。本年在资本市场对外开放方面,会在更高层次、更广范围、更多方式完成“引出去”和“走出去”。

中国的资本市场规模很大,进展速率又很快,增长速率也很快,所以对于全球市场机构有很强的吸引力。所以在引出去方面我们有很大的优势。引出去的这些优质机构和资金也会对我们国度的资本市场进展做出贡献,对我们国度的经济进展做出贡献。同时我们也要走出去,我们的机构在走出去方面相对来说处于初步阶段,但本年还要进一步的走出去,产品也要走出去。

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